Laporan kredit Anda adalah catatan transaksi Anda dengan pemberi pinjaman. Agen pelaporan kredit melacak informasi seperti berapa banyak kredit yang Anda miliki, seberapa dekat Anda untuk memaksimalkan batas kredit Anda, apakah Anda memiliki riwayat pembayaran yang hilang, apakah Anda memiliki pengalaman membayar kembali berbagai jenis pinjaman , dan sudah berapa lama Anda berhasil (atau tidak berhasil) memenuhi kewajiban keuangan Anda kepada kreditor.
Bank atau agen konsumen lain yang mempertimbangkan Anda untuk pinjaman atau produk keuangan lainnya akan memeriksa riwayat kredit Anda untuk membantu mereka menentukan seberapa besar risiko yang ada bahwa Anda tidak akan dapat membayarnya kembali tepat waktu.
Mengapa Anda Harus Memeriksa Laporan Kredit Anda Sendiri
Sederhananya, Anda harus memeriksa laporan kredit Anda sendiri untuk tanda-tanda masalah. Dengan begitu banyak informasi tentang begitu banyak orang Kanada yang bolak-balik antara agen pelaporan kredit dan pemberi pinjaman, kadang-kadang kesalahan dibuat. Anda harus memeriksa laporan kredit Anda sendiri setidaknya setahun sekali untuk memastikan mereka secara akurat mencerminkan informasi pribadi Anda dan riwayat kredit Anda. Hal lain yang harus Anda cari adalah tanda-tanda pencurian identitas . Jika ada seluruh akun yang tidak Anda miliki terdaftar di laporan atau jika ada catatan pertanyaan yang dibuat tentang riwayat kredit Anda yang berasal dari perusahaan yang belum pernah berbisnis dengan Anda, itu bisa jadi kesalahan atau mereka bisa menjadi indikasi bahwa orang lain melakukan transaksi keuangan atas nama Anda.
Mendapatkan Laporan Kredit Gratis Anda
Ada dua agen pelaporan kredit utama di Kanada - TransUnion dan Equifax - dan Anda harus memeriksa laporan Anda dari mereka berdua (Experian dulu juga menawarkan laporan kredit, tetapi sejak itu mengakhiri layanan itu). Kedua perusahaan ini menawarkan akses berbayar ke informasi Anda (ditampilkan dengan sangat jelas di situs web mereka), dengan layanan yang berkisar dari tampilan instan satu kali pada skor kredit Anda saat ini hingga pemantauan kredit pencurian identitas anti-identitas yang sedang berlangsung.
Tetapi menurut hukum, Anda juga diizinkan untuk menerima salinan laporan kredit Anda sendiri melalui pos secara gratis. Apakah Anda memilih untuk membayar layanan tambahan tergantung pada situasi Anda, tetapi kecuali jika Anda merasa perlu untuk melihat informasi Anda langsung mempertimbangkan mulai dengan tampilan bebas pada laporan Anda saat ini dan pergi dari sana.
Di bawah ini adalah metode yang tersedia dari dua organisasi besar. Untuk semua permintaan laporan kredit, Anda harus memberikan dua buah identifikasi (difotokopi depan dan belakang untuk permintaan mail-in).
TransUnion Canada
- Laporan gratis dapat diminta melalui surat atau secara langsung (kantor Ontario di Hamilton).
- Cetak formulir dari situs web (gulir ke bawah dan klik "Cara memenuhi syarat untuk laporan kredit gratis" di bawah Opsi Pelaporan Kredit).
Equifax Canada
- Laporan gratis dapat diminta melalui surat, faks atau telepon 1-800-465-7166.
- Untuk permintaan yang dikirim lewat pos / faks cetak formulir dari situs web (Klik "Hubungi kami" di dekat bagian atas halaman).
Memperbaiki Kesalahan dalam Laporan Kredit Anda
Ketika Anda menerima laporan melalui surat Anda akan menemukan formulir yang telah disertakan untuk Anda gunakan untuk memperbaiki kesalahan yang Anda temukan. Jika informasi yang salah nampaknya mengindikasikan bahwa Anda telah menjadi korban pencurian identitas, Anda tidak akan ingin menunggu sementara kertas sedang berjalan melalui surat.
Hubungi agen yang laporannya telah Anda temukan informasinya dengan segera jika Anda mencurigai adanya pencurian identitas. Hubungi TransUnion Canada di 1-800-663-9980 dan Equifax Canada di 1-800-465-7166.
Informasi yang Benar Tidak Dapat Dihapus
Perhatikan bahwa meskipun agen pelaporan kredit akan memperbaiki atau menghapus apa yang terbukti sebagai kesalahan, Anda tidak dapat menghapus informasi yang akurat hanya karena Anda tidak menyukainya - dan tidak dapat orang lain. Ada beberapa perusahaan yang menawarkan untuk "memperbaiki" laporan kredit Anda dengan biaya tertentu, tetapi mereka tidak dapat membuat perubahan lagi pada riwayat kredit yang buruk namun belum akurat daripada yang Anda bisa.
Laporan Kredit Anda Vs. Skor Kredit Anda
Nilai kredit Anda adalah angka tunggal yang secara cepat mencerminkan kesehatan keseluruhan dari sejarah kredit yang terkandung dalam laporan kredit Anda - semakin tinggi angkanya semakin baik.
TransUnion dan Equifax menggunakan peringkat antara 300 dan 900, tetapi calon kreditur dan organisasi lain dapat menggunakan sistem penilaian mereka sendiri. Nilai kredit Anda dapat digunakan tidak hanya ketika seseorang memutuskan apakah atau tidak untuk menyetujui Anda untuk pinjaman atau kartu kredit baru, itu juga dapat menjadi faktor dalam menentukan tingkat bunga yang akan Anda bayarkan. Skor kredit Anda yang telah dihitung oleh agen pelaporan kredit tersedia untuk Anda tetapi hanya dengan biaya tertentu. Anda mungkin tertarik untuk mempelajari skor kredit Anda jika Anda curiga perlu ditingkatkan atau jika Anda berencana untuk mencari pinjaman atau kredit baru lainnya dalam beberapa tahun mendatang.